Le garanzie
Finsardegna offre alle imprese socie diverse forme di tutela e garanzia nell'accesso al credito. Grazie all'Accordo di Basilea 2 e all'introduzione di nuovi strumenti di garanzia:
• le banche possono ridurre il loro rischio di credito
• le imprese possono ottenere finanziamenti a costi più bassi.
Finsardegna può ricorrere a tre differenti tipologie di garanzie sui crediti:
• la contro-garanzia o garanzia indiretta
• la co-garanzia o garanzia diretta
• la riassicurazione.
La scelta di uno dei tre strumenti assicura sempre all'impresa lo stesso vantaggio: una maggiore facilità di accesso al credito e una riduzione del costo del denaro. Per maggiore chiarezza e trasparenza descriviamo di seguito le tre diverse tipologie di garanzia sui crediti proposte da Finsardegna.
La contro-garanzia (garanzia indiretta)
La contro-garanzia permette a Finsardegna di assicurarsi per il credito garantito all'impresa socia, acquisendo il rating del 'contro-garante' e ottenendo uno sgravio patrimoniale diretto sul costo dell'operazione. La banca che concede il finanziamento può applicare un costo più basso grazie al buon rating che garantisce il Consorzio per il proprio socio: in pratica all'impresa socia viene attribuito il rating di Finsardegna.
Finsardegna garantisce l'impresa socia nell'operazione di finanziamento con la banca e si carica una parte del rischio di credito. Il confidi può scaricare in parte o totalmente quel rischio e riuscire ad ottenere un ulteriore sgravio patrimoniale sul costo dell'operazione, assicurandosi a sua volta presso un altro garante. Questo secondo garante è il contro-garante.
La co-garanzia o garanzia diretta
Finsardegna può richiedere ad altri soggetti, altri intermediari, di assicurare la richiesta di finanziamento dell'impresa socia. In questo caso la banca avrà come interlocutori il Consorzio e le altre società assicuratrici mentre per l'impresa socia l'interlocutore unico rimane Finsardegna. In questa maniera l'imprenditore assume nel rapporto con la banca il rating delle società assicuratrici e ottiene un'ulteriore riduzione del costo dell'operazione. Finsardegna e le altre assicuratrici si caricano pro quota del rischio di credito, rilasciando singolarmente le proprie garanzie.
La riassicurazione
Finsardegna può decidere di assicurarsi per il credito assunto presso la banca, sottoscrivendo un'assicurazione con un altro confidi o un altro intermediario. Questa seconda assicurazione rappresenta la riassicurazione. Questo secondo grado di assicurazione interviene a copertura di una parte o della sua interezza della garanzia rilasciata da Finsardegna. Secondo questo rapporto:
• la banca non viene a conoscenza dell'esistenza di questa seconda assicurazione, può però ottenere un'ulteriore riduzione del rischio di credito se l'ente assicuratore è una società 107;
• l'ente assicuratore non cede il proprio rating a Finsardegna;
• Finsardegna scarica parzialmente o nel complesso il rischio sull'assicurazione ma non ottiene ulteriori agevolazioni nel costo del finanziamento;
• l'impresa socia non è tenuta a conoscere l'esistenza di questa seconda garanzia.
